Мошенничество с кредитами – излюбленная тема аферистов на всем постсоветском пространстве с начала 90-х годов прошлого века. когда вместо Госбанка СССР и нескольких отраслевых банков стала с нуля создаваться система коммерческих кредитных организаций.
Сначала кредитные мошенничества носили «дикий» внесистемный характер – банки давали кредиты под честное слово и под фантастические проценты. В стране свирепствовала гиперинфляция, а учётная ставка ЦБ в период с 15.10.1993 по 28.04.1994 г составляла 210% годовых. Поскольку денежные транзакции проводились в бумажном виде, широкое распространение получили аферы с фальшивыми авизо - межбанковскими переводами. На просторах России в те времена испарились миллиарды рублей.
К концу 1994 года Банку России удалось немного обуздать инфляцию и запустить систему электронных платежей, положившую конец мошенничеству с подложными авизо. Службы безопасности банков стали строже проверять заемщиков и требовать ликвидное обеспечение. Кредиты в то время получали почти исключительно компании и частные предприниматели. Физическим лицам получить ссуду в банке было трудно, эту нишу закрыли частные ломбарды, дававшие деньги под залог золота и электроники. Их обманывали, сдавая некачественные ювелирные изделия и неисправные телевизоры.
 Золотой век мошенников начался в середине «нулевых», когда в стране начался бум потребительского кредитования физических лиц. Именно в этой сфере до сегодняшнего дня наиболее активны российские мошенники и их коллеги по всему миру. Частных лиц, желающих взять кредит, проверяют не так скрупулезно, как организации. Разумеется, улов на этом поприще у мошенников скромнее, но волка ноги кормят. Облапошив десяток банков и оформив десяток кредитов на подставных лиц, можно обеспечить неплохую «прибавку к пенсии».
Главная подлость и цинизм современных кредитных мошенников заключается в том, что оформляют кредиты они отнюдь не на себя. Жертвами становятся знакомые, а чаще и вовсе незнакомые люди. В стране функционирует черный рынок персональных данных и утерянных документов, по которым аферисты оформляют займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО).
Классификация кредитных афер
Мошенничество в сфере кредитования подразделяется по двум основным признакам – от того:
-
 Кто пострадал в результате преступного деяния.
-
Какова методология и техника обмана.
Ущерб в результате мошенничества может быть нанесён:
-
банку, в котором незаконно получен и которому не возвращён кредит гражданином, фирмой или индивидуальным предпринимателем;
-
микрофинансовой организации (МФО), выдавшей займ частному лицу;
-
организации или гражданину, выступившим поручителем по невозвратному кредиту;
-
страховой компании, застраховавшей кредитные риски, имущество, жизнь и здоровье недобросовестного заемщика;
-
третьи лица, на имя которых незаконно оформлен кредит или договор поручительства;
-
частные лица, которые дали деньги под проценты.
При этом для возбуждения уголовного дела по статье 159 «Мошенничество» необходимы убедительные доказательства предварительного злого умысла виновной стороны. Если таковых недостаточно, органы внутренних дел обычно отказывают в возбуждении дела, обоснованно полагая, что в таком случае взаимоотношения сторон являются предметом гражданского спора в суде общей юрисдикции или Арбитражном суде.
Помимо тяжкой 159-й статьи существуют также смежные 176-я и 177-я статьи УК – незаконное получение кредита (касается только субъектов предпринимательства) и уклонение от погашения задолженности. Именно на эти мягкие статьи стараются переквалифицировать дело адвокаты отпетых мошенников. Санкции тут гораздо мягче, да и срок давности истекает через 3 года, тогда как наказание за мошенничество можно заработать и через 10 лет после совершения преступления.
Техника обмана
Что касается непосредственных методов обмана кредиторов, то число преступных приемов велико и постоянно расширяется. Перечислим наиболее распространенные:
-
 Фальсификация сведений о доходах, занятости, имуществе, уже взятых кредитах и т.д.
-
Предоставление недостоверных сведений о наличии товаров в обороте.
-
Фальсификация бухгалтерского баланса.
-
Заведомо ложные сведения о недвижимости, предлагаемой в залог.
-
Незаконное отчуждение заложенного имущества (например, продажа кредитного или лизингового автомобиля).
-
Получение в МФО кредита по персональным данным третьего лица.
-
Страхование жизни и здоровья без уведомления о наличии серьезного заболевания с дальнейшим получением справки об инвалидности и требовании рассчитаться с банком по кредиту.
Случаются и трагикомические случаи. Например, в Волгограде заемщик получил кредит, застраховав свою жизнь сразу в семи компаниях, а потом инсценировал собственную смерть во время речной прогулки. Правоохранительным органам удалось вычислить мнимого утопленника и привлечь его и подельников к уголовной ответственности за мошенничество в особо крупном размере. Правда, все фигуранты дела отделались условными сроками.
Как становятся мошенниками и как этого избежать
 Не секрет, что чаще всего людей толкает на путь обмана не дурная наследственность или изъяны воспитания, сложная или даже кажущаяся неразрешимой жизненная ситуация. Потеря работы, болезнь близких родственников, неумение рассчитать свои финансовые возможности и попадание в долговую яму – всё это ставит человека перед соблазном нарушить закон и не вернуть взятые в долг деньги, а подчас и свалить вину на других.
Чем это может закончиться, рассказывает информационно-аналитический портал Proafery.Ru, посвященный преступлениям в сфере обмана и мошенничества.
На портале вы найдёте информацию о том, как избежать ошибок при получении банковских кредитов и не стать жертвой аферистов, оформляющих займы на имя третьих лиц. Подписавшись на новости портала, вы станете неуязвимы для кредитных мошенников! |
1774
6
